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发布时间 : 2017-11-03   文章来源 : 安徽   文章类型 : 原创

马鞍山分局“四个注重”推动绿色信贷发展

(一)注重激发法人创新活力,由点及面构建绿色信贷体系。2016年分局出台《马鞍山市法人农村中小金融机构绿色信贷指导意见》,从组织架构、流程管理、资源支持等方面提出11条意见,开展绿色信贷实施情况自评价,推动绿色信贷落地实施。目前,马商行与德国国际项目咨询公司(简称IPC)绿色金融合作项目进展良好,董事会下设绿色金融委员会作为决策机构,并成立了由相关部门负责人组成的绿色项目实施委员会,制定了《绿色信贷手册》,开展绿色金融专项培训18场次。至20178月末,该行绿色信贷余额15.9亿元,同比增加10.01亿元,增速达169.95%。此外,该行还建立了内部管理环境系统平台,首推垃圾分类、低碳环保电动车出行、无纸化绿色办公等,努力提升自身环境和社会表现。

(二)注重有保有压分类管理,推动绿色信贷差异化发展。一是实行“两高一剩”名单制管理和风险限额管理,稳步压缩“两高一剩”行业授信。以钢贸贷款为例,2017年8月末,辖内钢贸行业贷款余额10.35亿元,比2012年末下降60.70亿元,占全部贷款比重由2012年末的8.57%降至0.70%。二是建立企业环保信息的负面清单,加强“两高一剩”行业企业名录和环保处罚名单信息收集,实行环保“一票否决制”。如,农业银行马鞍山分行对企业环境行为评价结果用“黄”“红”“黑”标色,中国银行马鞍山分行业务系统中增加环保不达标负面信息库,一旦触发条件将启动预警机制。三是建立绿色信贷分类的准入清单。如,工商银行马鞍山分行根据总行要求将绿色信贷投向分为友好一类(生态保护类)、友好二类(清洁能源类)、友好三类(节能减排类)和友好四类(资源综合利用类),马鞍山农商行建立了绿色信贷分类准入标准,并建立了节能环保服务类型准入名单。

(三)注重信贷流程的全嵌入式管理,完善绿色信贷正向激励机制。一是制定评估政策。如,马鞍山农商行、农业银行马鞍山分行在信贷系统流程中嵌入绿色贷款标识,在贷款调查环节针对每笔贷款进行绿色贷款评估,判定是否属于绿色贷款,并出具绿色贷款总结表,逐步形成绿色信贷业务前、中、后台组织架构,实现绿色信贷业务流程化管理。二是建立识别流程。如,马鞍山农商行创新制定了绿色信贷标准投资简表,绿色信贷投资简表包含能效投资、可再生资源投资以及污染防治投资三大类绿色项目类型,客户经理通过绿色信贷标准投资简表,直观计算出该笔绿色贷款所支持客户实现能耗节约、能效提高、碳排放减少量以及客户为此承担的投资回收期等数据,大大提高了信贷审批效率。

(四)注重持续创新绿色信贷产品,提升服务内涵。一是创新产品解决担保难题。辖内银行机构目前已逐步推广各类收费权质押、降低资本金比例、延长贷款宽限期等方式,采取“担保+收费权质押”、“抵押+信用”模式,解决抵质押难题。如,马鞍山农商行向马鞍山市加腾节能环保科技有限公司发放140万元的住房抵押贷款的同时,结合企业经营状况,追加发放信用贷款360万元,解决融资缺口。二是创新服务方式促进节能减排。如,马鞍山农商行为有绿色信贷投资潜力的客户提供免费绿色信贷能源审计服务,帮助客户测算绿色投资对经济成本和社会资源的节约量,刺激客户绿色信贷投资需求。三是创新合作模式拓宽资金渠道。如,徽商银行马鞍山分行通过股权投资方式对慈湖水环境治理项目投入5000万元,同时还与sunbet官网合作投入3.5亿元共同成立了“调转促”产业基金,用于支持企业技术改造升级;马鞍山农商行已成功发行5000万元绿色金融债券。

截至20178月末,马鞍山市银行业金融机构绿色信贷余额208.37亿元,同比增加82.56亿元,增长65.62%;其中,节能环保项目和服务贷款余额135.46亿元,同比增加62.65亿元,增长86.01%;新能源等战略新兴产业贷款余额27.54亿元,同比增加9.67亿元,增长54.11%

 

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