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发布时间 : 2017-12-15   文章来源 : 浙江   文章类型 : 原创

湖州银监分局建立全国首个“绿色金融专营体系建设标准”

 

今年以来,湖州银监分局推动辖内银行机构充分发挥湖州作为全国绿色金融改革创新试验区的优势,创新体制机制,在全国范围内率先探索和建立了绿色金融事业部、绿色专营支行。为进一步推动和规范绿色金融专营体系的发展,湖州银监分局下发了《关于加强辖内银行业绿色金融专营体系建设工作的通知》,就绿色金融专营体系经营理念、组织架构、商业模式等内容进行规范引导,形成全国首个“绿色金融专营体系建设标准”(以下简称“标准”)。

一、推动贯彻绿色发展的经营理念

“标准”明确要求各银行机构要始终贯彻绿色发展新理念,合力推进湖州市国家级绿色金融改革创新试验区建设。充分提高思想认识,加强组织领导,发挥湖州区位优势和各银行机构经营特色,大力打造“两山”绿色金融品牌,加强绿色金融专营体系建设工作,紧紧沿着创新引领绿色发展这条主线,不断增强金融推动产业转型升级的驱动力和支撑力。

二、推进完善绿色金融的组织架构

要求各银行机构加强绿色金融的体制机制建设,构建良好的组织管理架构,推进绿色金融事业部、绿色金融管理部和绿色专营支行建设。

(一)构建绿色专营支行的“双模式”。明确各银行机构可通过新设绿色专营支行,或选择良好基础的支行转型升级为绿色支行两种模式,打造本行系统内的绿色网点标杆,发挥带头示范效应,并逐步提升辖属网点的绿色化程度。

(二)明确绿色金融事业部的“双职责”。要求辖内城商行、农商行等法人机构设立绿色金融事业部,地市级分支机构积极向上级行争取政策支持,设立绿色金融管理一级部门,暂不具备条件的可在公司部等原有部门下设绿色金融管理二级部门。事业部主要包含两项职能,一是制定全行绿色信贷发展战略,牵头全行绿色金融管理工作,引导全行各部门在绿色信贷、绿色支付、绿色运营等条线分工合作;二是负责绿色专营支行的归口管理,推动新设绿色专营支行,加快对原有支行的绿色化改造,建立对绿色专营支行的单独考核与管理体系等。

三、推行培育绿色专营的商业模式

要求各银行机构不断探索科学、可持续的绿色专营支行发展模式,对绿色专营支行的管理应符合以下标准。

(一)内部组织架构。绿色专营支行应成立专门的绿色团队,培养一支既懂金融又懂环保的专职绿色金融客户经理队伍。绿色信贷营销人员配备一般不少于3人,并根据业务发展需要及时增配人员。支行内应设相应的管理部门,确保开展各项绿色业务必要的人力资源保障。

(二)主要经营目标。一是绿色贷款方面,信贷资金应用于全力支持地方绿色经济产业的发展,新设专营机构的绿色贷款占比应为100%。原有支行拟改造为绿色专营支行的,在更名前绿色贷款占比应不低于50%,并承诺在更名后5年内绿色贷款占比达到100%。二是产品创新方面,绿色专营支行应根据所处地区,积极争取上级行支持,创新开发出具备区域性特点的绿色金融产品,不断提升绿色金融服务质效。三是绿色运营方面,绿色专营支行应带头示范银行机构的低碳运行,成为节水节电节能方面的标杆网点。

四、推广创新绿色金融的“六单”模式

“标准”要求各银行机构自上而下建立起标准化的绿色金融业务流程和有效的风险管理机制,探索建立绿色金融的“六单”要求,扶持绿色专营支行的发展,创建绿色金融服务品牌。

(一)单列信贷规模。总(分)行层面每年应单列总(分)行和绿色专营支行的绿色信贷规模,优先满足绿色领域的企业项目融资需求。在信贷规模趋紧的时候,信贷资源向绿色专营支行倾斜,优先保障其信贷规模。

(二)单列资金价格。各银行机构针对绿色领域的企业项目融资,应适当提供相对普通贷款更为优惠的资金成本价格,包括贷款利率及手续费等。

(三)单列风险管理指标。各银行机构应建立科学的绿色贷款风险管理机制,对绿色贷款设置单独的不良容忍度,具体可参考小微贷款不良容忍度的设置方式,允许绿色贷款的不良容忍度适当高于总体不良率。

(四)单列信贷审批通道。各银行机构应开辟独立的绿色信贷审批通道,设置专门的绿色信贷审批岗位,为绿色信贷审批提供快捷通道,减少绿色信贷的审批层级,提高审批效率。

(五)单列绩效考核。各银行机构应单独建立科学合理的绿色信贷与绿色专营支行绩效考核机制,突出对绿色专营支行及其授信人员的正向激励,考核奖励力度应大于普通贷款。考核指标应侧重于其所创造的绿色经济增加值,新增和存量授信户数、笔数和金额,绿色授信质量和管理水平等。

(六)单列绿色金融产品。各银行机构应加快专属绿色金融产品和服务方式的创新,探索绿色工程项目收益权、sunbet官网与社会资本合作项目(PPP)收益权、主要污染物排污权、水权、林权等新型抵质押融资模式,创新开展绿色供应链融资试点,鼓励开展以绿色信贷资产为基础资产的绿色金融资产证券化服务,推进绿色项目、绿色智能制造、绿色普惠、绿色消费等领域的专属产品和服务方式的创新。

 

 

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